Карта 100 или 120 дней без %? Альфа-Банк vs Почта Банк

Сегодня сравним по основным показателям кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без %» и кредитную карту Почта Банка «Элемент 120». С помощью нашей таблицы гражданам будет проще сделать выбор в пользу того или иного пластика.

В августе 2018 года рынок кредитных карт поставил своеобразный рекорд. За месяц российские банки выдали гражданам около 1 млн новых кредитных карт, что почти на 57% больше, чем годом ранее.

Хорошим спросом у граждан пользуются кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %», а также кредитка Почта Банка «Элемент 120», по которой беспроцентный период, как можно догадаться из названия, составляет 120 дней. Обе карты в чем-то похожи друг на друга, но и имеют существенные различия. Попробуем разобраться, какая карта лучше.

Беспроцентый период

Лет 5-7 назад большим достижением считался беспроцентный период в 50 дней, но жесткая конкуренция делает свое дело. Теперь заемщики могут получить льготный период до 4 месяцев. В Альфа-Банке он составляет 100 дней, в Почта Банке – 120 дней.

Чтобы пользоваться беспроцентным периодом, гражданам необходимо вовремя вносить на карту так называемые минимальные платежи. Заемщики Почта Банка должны ежемесячно покрывать 5% от текущей задолженности по основному долгу. В Альфа-Банке минимальный платеж находится в диапазоне 3-10% от суммы долга, но не менее 300 рублей.

Для тех, кто путается в понятиях беспроцентных периодов и минимальных платежей, объясняем, что вся эта кухня работает довольно просто и подвохов действительно никаких нет. Например, вы получили карту и потратили с нее в первый месяц 200 тыс. рублей. Нужно будет вернуть на карту 5% от потраченных денег в виде минимального платежа. Если на следующий месяц заемщик потратит с карты еще 100 тыс. рублей, то 5% уже нужно вернуть с оставшегося долга за первый месяц и нового долга за второй. И так будет 4 месяца. К концу периода нужно будет вернуть всю сумму долга целиком. При этом, напомним, клиент никаких процентов за пользование деньгами не платит, он только возвращает взятую в долг сумму.

Ставка по займу и кредитный лимит

Однако, если заемщик не уложится в беспроцентый период, то по заемным деньгам придется платить проценты. В Альфа-Банке ставка начинается с 14,9% годовых и может доходить до 32,8% годовых. Размер ставки определяется индивидуально в зависимости от различных параметров. В Почта банке ставка составляет 27,9% годовых.

С точки зрения кредитного лимита гражданам доступны в среднем суммы до 500 тыс. рублей. Правда, в Альфа-Банке вип-владельцы платиновых карт могут рассчитывать и на 1 млн рублей.

Кредитная карта 100 или 120 дней без %?

Параметры	Альфа-Банк	Почта Банк
Беспроцентный период	100 дней	120 дней
Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей	до 500 000 рублей
Ставка по продукту	от 14,99%	27,9%
Минимальный ежемесячный платеж	3-10% от суммы долга, но не менее 300 руб.	5% от суммы долга
Комиссия за оформление карты	0 рублей для всех клиентов банка	0 рублей для зарплатных клиентов банка, 900 рублей - для всех остальных
Комиссия за обслуживание карты	от 1190 рублей	В первый год - 0 рублей. В последующие - 900 рублей
Комиссия за снятие наличных с карты	0 при снятии до 50 000 рублей в месяц. При превышении лимита 3,9-5,9%	0 при снятии собственных средств с карты. В остальных случаях - 5,9%
Требования к заемщику	Гражданство РФ Возраст от 21 года Постоянная регистрация	Гражданство РФ Возраст от 18 лет Постоянная регистрация
Трудовой стаж	От 3 месяцев на текущем месте работы	От 3 месяцев на последнем месте работы
Документы	На выбор: водительское удостоверение; полис/карта обязательного медицинского страхования; страховое свидетельство Государственного Пенсионного фонда; загранпаспорт; ИНН	ИНН работодателя Номер СНИЛС Согласие на обработку данных из ПФР

Комиссии по карте

Чтобы оформить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», клиентам банка не придется платить комиссию. При этом ежегодная комиссия за обслуживание пластика начинается от 1190 рублей. В Почта Банке ситуация немного иная. Здесь, наоборот, в первый год комиссия за обслуживание карты «Элемент 120» не взимается, а дальше составляет лишь 900 рублей. Но зато при оформлении карты с вас могут удержать комиссию в размере 900 рублей, если вы не являетесь зарплатным клиентом финорганизации.

Если говорить про снятие наличных с карты, то чуть лучше ситуация в Альфа-Банке. Здесь можно спокойно снимать без комиссии нал в размере до 50 тыс. рублей в месяц. В Почта-Банке без комиссии разрешается снимать с карты только свои собственные средства. В остальных случаях действует комиссия в размере 5,9%.

Оформление карты

Оформить и получить кредитную карту не составит труда. В Альфа-Банке у заемщика займет не более 7 минут заполнение анкеты, плюс 2 минуты нужно будет подождать решение. Одобренную карту могут доставить в удобное время и место.

В Почта Банке решение по онлайн-заявке клиента предоставят за 5 минут. Если все в порядке, то забрать ее можно в выбранном отделении банка.

Условия и документы

В Альфа-Банке установлена минимальная планка постоянного дохода заемщика. Для Москвы и области она составляет 9 тыс. рублей, для остальных регионов – 5 тыс. рублей. Заемщик должен подтвердить свой доход одним из документов. Например, подойдет водительское удостоверение, или загранпаспорт, или ИНН.

В Почта Банке указывают на отсутствие у заемщиков активных просрочек по действующим кредитам. Также нужно сообщить ИНН работодателя, предоставить свой СНИЛС и дать согласие на обработку данных из ПФР.

Отзывы о кредитных картах Альфа-Банка и Почта Банка

Проанализировав отзывы клиентов, заемщиков, у которых был опыт взаимодействия с кредитной картой Альфа-Банка «100 дней без %» и картой Почта Банка «Элемент 120», мы заметили, что в целом граждане позитивно настроены к данным продуктам. Особого отрыва какого-то продукта с точки зрения отзывов обнаружить не удалось.

Недовольные отклики в основном связаны с тем, что клиенты плохо разобрались с условиями кредитования, не соблюдали правила беспроцентного периода. Но вины банка в этом нет. Все условия прописаны в договоре, с которым нужно всегда знакомиться перед подписанием, а также следует задавать уточняющие вопросы консультантам и менеджерам. Банки честно и открыто все объясняют, поскольку заинтересованы в возврате своих денег, просрочка им явно не нужна.

Анализ банка

Выбирая карту, нельзя обойтись без оценки банка, который ее выпустил. Все-таки гражданам важно сотрудничать с надежной, крепкой и сильной финорганизацией, которая может похвастать широкой сетью отделений, большим количеством банкоматов, интересными кредитными продуктами.

Начнем с Альфа-Банка. В рейтинге по активам он находится выше, попадая в первую десятку наиболее крупных банков страны. Это самый большой частный банк в стране. Альфа-Банк располагает 311 дополнительными офисами, 153 операционными офисами. Банкоматная сеть банка насчитывает 17 тыс. устройств.

Почта Банк на половину принадлежит ВТБ, на другую половину – Почте России. Это тоже довольно крупное кредитное учреждение, но пока по размеру активов оно входит лишь в ТОП-30 банков. У банка 102 кредитно-кассовых офиса. Все клиенты банка могут спокойно и без комиссий пользоваться банкоматами группы ВТБ, что является несомненным плюсом, учитывая размер банкоматной сети группы ВТБ.

С точки зрения надежности оба банка заслуживают доверия. Например, по данным Forbes в рейтинге надежных финорганизаций — 2018 Альфа-Банк занял 11 место. За спиной Почта Банка, по сути, находятся государственные структуры, что также внушает доверие.

Выводы

Итак, чтобы структурировать данные, мы решили присвоить каждой карте по 3 наиболее заметных плюса. Данное мнение не претендует на истину. Окончательный выбор только за вами.

Карта Альфа-Банка «100 дней без %»

• Возможность получить низкую ставку по продукту
• Возможность без комиссии снять наличные в размере до 50 тыс. рублей
• Самый крупный частный банк в стране

Карта Почта Банка «Элемент 120»

• Длительный беспроцентный период
• Возможность оформить карту с 18 лет
• Надежный банк с госучастием

Если сравнивать кредитные карты и займы МФО, то по некоторым позициям выигрывают именно срочные микрозаймы на карту за 5 минут. Их могут получить даже безработные. Можно взять займ с плохой кредитной историей. Для оформления ссуды не нужны справки с работы, залог, поручители. Все происходит дистанционно, без необходимости посещения офиса компании.

(Поставьте оценку. Голосов: 5. Балл: 4,80 из 5)