Порой заемщики попадают в сложную ситуацию. Вроде бы компаний на рынке много, а выбрать для получения ссуды некого. Одни не переводят деньги онлайн, другие слишком долго принимают решение, третьи выкатывают неподъемные условия к потенциальным заемщикам. В нашем рейтинге нет таких компаний. Все представленные участники выдают займы на карту мгновенно, круглосуточно. Без отказа получат деньги те граждане, что выполнят минимальные требования компании.
Получить заем станет сложнее?
Ситуация на рынке микрофинансирования меняется. Ставки по займам уже в следующем году могут составить всего 1% в день. Сегодня они, напомним, находятся в районе 2,2% в день.
Сокращение стоимости займов – это не благотворительность со стороны МФО, а пожелания регулирующих органов, которые с высокой долей вероятности будут в итоге воплощены в жизнь, поскольку разговоры об этом ведутся уже, как минимум, с начала текущего года.
И здесь есть два важных нюанса. С одной стороны, население, конечно, выиграет от этого. Клиенты смогут получать займы на карту не только мгновенно, круглосуточно, но и по выгодным ставкам.
Однако с другой стороны, возникнут проблемы с уровнем одобрения. Дело в том, что сегодня МФО закладывают в ставку свои риски. А рисков у кредиторов немало. Им часто приходится выдавать займы за 5 минут заемщикам, которых они видят впервые в жизни. Все строится на доверии и огромной скорости обслуживания. Покрывается все ставкой.
Однако в случае условно-добровольного снижения ставок компаниям может стать невыгодно выдавать займы на карту мгновенно и без отказа. Наоборот, они сосредоточатся лишь на наиболее качественных клиентах, которые имеют хорошую кредитную историю и приемлемый доход. Все остальные останутся без заемных средств.
Прощай, займ до зарплаты?
Также существуют предположения, что изменится в целом продуктовая линейка МФО. Например, сегодня многие компании предлагают клиентам популярный займ до зарплаты, параметры которого всем хорошо известны. Это, как правило, сумма до 30 тыс. рублей и срок до 30 дней.
Если же ставки по займам начнут снижаться, то есть вероятность того, что компании перейдут на персональные займы. Это ссуда, которая уже ближе к банковскому кредиту. Срок такого займа может составлять год, а сумма — быть в районе 100 000 рублей.
Конечно, МФО все так же не будут требовать у заемщиков справки, залогов и поручителей, поскольку это никак не вписывается в парадигму онлайн-МФО. Таким образом, займы сохранят свое главное преимущество – их можно будет получать круглосуточно, мгновенно, быстро и срочно. Однако существенно изменится показатель одобрения. Взять их будет сложнее, чем текущие займы до зарплаты.
Можно ли подготовиться к переменам?
Если заемщики хотят и дальше пользоваться продуктами МФО, то, возможно, имеет смысл подстелить соломки.
Во-первых, не помешает наладить партнерские отношения с 2-3 компаниями на рынке. Компании ценят своих постоянных клиентов, поэтому, если сейчас заемщик регулярно оформляет займы до зарплаты, а затем в срок их выплачивает, то, скорее всего, и дальше в этих компаниях у него не будет никаких проблем, даже, если МФО перейдут на более крупные персональные займы.
Во-вторых, никогда не стоит приукрашивать свое финансовое положение. Компании обладают достаточными ресурсами для тщательной оценки заемщика. Те граждане, что будут указывать недостоверные сведения, могут быть занесены в список неблагонадежных клиентов. Некоторые компании обмениваются с коллегами подобными списками. Это значит, что клиент нигде не получит очередной займ на карту.
В-третьих, можно предоставить кредитору максимальный объем сведений. Чем больше кредитор знает о клиенте, тем выше уровень доверия. Это значит, что заемщик сможет рассчитывать на заемные средства даже в те моменты, когда у него финансовые сложности.
Как выбрать кредитора?
Поскольку кредиторы очень внимательно и тщательно изучают своих потенциальных заемщиков, гражданам также не помешает анализировать своих потенциальных кредиторов. Зачем это делать? Есть, как минимум 3 причины.
Первое. Потратив некоторое время на поиск достойного кредитора, можно неплохо сэкономить на процентах. В условиях падения реальных доходов населения каждая копейка на счету. Мониторинг предложений компаний позволяет сэкономить существенные деньги.
Второе. Анализ информации о кредиторе позволит заемщику избежать неприятностей от встречи с нелегальным участником рынка. Хотя регулятор старается вытеснить с рынка нелегалов всеми доступными способами, тем не менее они есть.
Третье. Сбор сведений о кредиторе позволит заемщику узнать больше о сервисе компании. Отзывы заемщиков – это хороший и полезный источник информации, игнорировать которой нельзя. Поскольку задача заемщика найти кредитора на длительный период сотрудничества, то, соответственно, ему очень важно заранее узнать все плюсы и минусы компании. Иногда лучше заранее расставить все точки над и, чем потом страдать от взаимоотношений, которые не приносят удовлетворения.