Многие МФО сегодня стремятся переводить займы на карту мгновенно и круглосуточно. Без отказа взять займ тоже можно, если принимать во внимание простые рекомендации. Самое главное, что все займы на карту сегодня отличаются высоким уровнем безопасности. Ряд законов жестко регулируют деятельность компаний, поэтому давно ушли те времена, когда клиент, оформив займ на 10 тыс. рублей, сталкивался с неконтролируемым ростом задолженности. Сегодня это просто исключено.
Максимальный размер процентов
На заре становления микрофинансового рынка заемщики порой опасались брать займы на карту. Их выдавали мгновенно, круглосуточно, без отказа, однако в случае форс-мажорных обстоятельств всегда был риск попасть в просрочку. А тогда это было очень опасно, поскольку сумма долга начинала стремительно увеличиваться. Долг мог спокойно из двузначной цифры превратиться в трехзначную.
Сегодня благодаря закону N 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» мы можем не переживать за то, что ситуация с займом выйдет из-под контроля. В законе прозрачно написано, что компания не должна начислять проценты по займу, если их размер уже превышает трехкратную сумму.
Таким образом, заемщик, получивший в МФО займ на карту мгновенно, круглосуточно, без отказа, на сумму, предположим, в 10 тыс. рублей, не должен заплатить по процентам больше 30 тыс. рублей.
Даже, если человек взял срочно займ на карту сроком в 10 дней, а потом не мог вернуть деньги в течение 1 года, то максимальный размер процентов все равно составит только трехкратную сумму займа и ни рублем более.
В этом законе есть множество важных моментов, однако с точки зрения заемщика наиболее важным является как раз указание на ограничение в процентах.
Штрафы по займу
Скептически настроенные граждане могут сказать, что, если МФО ограничены в размере начисляемых процентов, то ничто их не удерживает от применения огромных штрафов к заемщику, который не справился со своим долгом.
Это не так. Согласно закону N 353 «О потребительском кредите (займе)», если клиент не смог вовремя погасить займ на карту, то компания может начислять лишь 20% годовых в качестве штрафов при условии, что продолжают капать проценты по займу. Если компания не начисляет проценты по займу во время просрочки, то неустойка может составить 0,1% в день, или около 36,5% годовых.
Это совсем не те цифры, которые смогут превратить небольшую задолженность по займу в огромный долг. Как видим, и проценты, и неустойка законодательно ограничены, поэтому можно не бояться того, что сумма долга превысит все допустимые пределы.
Сложная ситуация
Если клиент попал в сложную ситуацию, то ему стоит вспомнить про базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО. Это еще один документ, который поможет гражданину отстоять свои права.
Согласно данному документу, заемщик может обратиться в МФО и попросить ее о реструктуризации долга. Компания обязана не просто принять такое заявление, но и изучить его, а также направить письменный ответ заемщику.
В документе прописаны около десятка поводов для обращения в МФО с заявлением о реструктуризации. Это могут быть тяжелая болезнь заемщика, которая длится уже более 3 недель, ухудшение финансового положения гражданина, произошедшее против его желания, потеря имущества стоимостью более 0,5 млн рублей. Если гражданин имеет несовершеннолетних детей и при этом он потерял работу и уже 3 месяца не может найти новую, то это хороший повод обратиться в МФО за реструктуризацией.
Документ не указывает, какую форму реструктуризации компания должна применять к заемщику, однако исходя из практики можно предположить, что клиенту могут просить часть штрафов и пени по займу на карту. Есть вариант снижения ежемесячного платежа в обмен на увеличение срока займа. Также клиенту могут предоставить настоящие кредитные каникулы, то есть это будет период в 1-3 месяца, когда заемщик будет освобожден от выплат по займу. Передышку можно будет использовать для поиска работы, а уже потом вернуться к погашению долга.
Отказ от взаимодействия
Если договориться о реструктуризации не удалось, и МФО, предположим, обратилась к коллекторам за помощью, то должнику не стоит волноваться. Закон N 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сегодня гарантирует безопасность гражданину.
Мало того, что там прописано количество контактов с должников, а именно не чаще 1 визита и не больше 2 звонков в неделю. Так еще гражданин может и вовсе отказаться от взаимодействия с коллекторами. Получив такой отказ гражданина, коллекторы смогут только писать ему бумажные письма.
Что дальше?
Регулирующие органы предпринимают дальнейшие попытки сделать жизнь заемщиков МФО безопасной. Например, на рынке может появиться специальный займ на карту на сумму до 10 тыс. рублей и на срок до 15 дней. Размер процентов и неустойки по такому займу не должен быть более 3 тыс. рублей. Такой вот займ с фиксированной оплатой.
Кроме того, есть вероятность того, что ставки по займам составят в скором будущем скромные 1% в день. Максимальная переплата по процентам не превысит 1,5-кратной суммы займа, то есть будет в 2 раза меньше, чем сейчас.
Все это говорит о том, что взять займ на карту можно не только мгновенно, круглосуточно и без отказа, но и безопасно.
(Поставьте оценку. Голосов: 2. Балл: 5,00 из 5)