Вклады в МФК. Ставки, страхование, условия

Когда доходность банковских вкладов оставляет желать лучшего, граждане начинают приглядываться к другим инвестиционным инструментам. Особый интерес у потенциальных инвесторов вызывают вклады в МФК, где годовая доходность может составлять 20% и выше. Рассмотрим наиболее интересные вклады в МФК и условия, на которых они размещаются.

Как известно, до 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации должны разделиться на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Право привлекать средства населения на сумму от 1,5 млн рублей будет только у микрофинансовых компаний. Микрокредитным компаниям разрешено работать со средствами своих учредителей, акционеров.

Судя по всему, на рынке останется не так много компаний, которые смогут привлекать инвестиции физлиц. Чтобы стать микрофинансовой компанией, необходимо иметь собственный капитал в размере, как минимум 70 млн рублей.

По состоянию на 17 марта 2017 года в государственном реестре МФО содержалась информация о почти 2,5 тыс. действующих участниках рынка. Из них только 14 компаний обладали статусом микрофинансовой компании.

Таким образом, пока гражданам, чтобы открыть вклады в МФК, не придется изучать сотни предложений. Конечно, в полку МФК еще будут прибавления, однако лавинообразного роста не ожидается.

Итак, предположим, что инвестор желает вложить в микрофинансовую компанию 1,5 млн рублей на срок 12 месяцев. Выплата процентов будет производиться не ежемесячно, а в конце срока, что положительно отражается на итоговой доходности.

Вклады в МФК. Доходность

МФК	Сумма инвестиции, руб	Срок, мес.	Ставка, годовых	Итоговая сумма к возврату в конце срока, руб
Быстроденьги	1500000	12	15,5%	1733137
Moneyman	1500000	12	19%	1785000
Домашние деньги	1500000	12	19%	1785000
Городская сберегательная касса	1500000	12	19,5%	1792500
Столичный залоговый дом	1500000	12	21,9%	1829087

Расскажем немного о каждом участнике. Компания «Быстроденьги» имеет от рейтингового агентства «Эксперт РА» рейтинг на уровне A++.mfi, что означает исключительно высокий (наивысший) уровень надежности. Прогноз стабильный, то есть в среднесрочной перспективе высока вероятность сохранения рейтинга на данном уровне.

Следующий участник, компания Moneyman, сегодня является лидером рынка онлайн-кредитования. Компания первой среди онлайн-сервисов получила статус микрофинансовой компании. По итогам 2016 года выручка компании выросла в 2,16 раза до 2,32 млрд рублей, количество выданных займов перевалило за 200 тыс.

Компания «Домашние деньги» была основана в 2007 году. Компания присутствует в 62 регионах страны, обслуживая свыше 370 тыс. граждан. Объем выданных компанией займов превышает 29 млрд рублей.

МФК «Городская сберегательная касса» работает на рынке с 2011 года. В феврале 2016 года Национальное рейтинговое агентство присвоило компании рейтинг кредитоспособности на уровне «А». В релизе агентства отмечалось, что уровень рейтинга отражает рост портфеля займов при сохранении качества активов, комфортный запас прочности нормативов достаточности собственных средств и ликвидности, наличие опытной команды, информационную открытость компании.

МФК «Столичный Залоговый Дом» работает с 2010 года, известна под брендом CarMoney. Сервис выдает займы на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей под залог ПТС. Все происходит в сжатые сроки и при минимальном количестве документов. Компания планирует нарастить портфель займов до 2,5 млрд рублей и до конца текущего года привлечь инвестиции граждан на сумму 1,8 млрд рублей.

Страхование вкладов в МФО
В отличие от банковских вкладов, которые застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, вклады в МФК не имеют такой защиты. Однако участники рынка нашли другой выход. Они предложили клиентам страхование вкладов в МФО при участии частных страховых компаний.

Например, на сайте МФК «Городская сберегательная касса» сообщается, что сбережения застрахованы в АО «Страховая компания Опора». Компания застраховала риски осуществления предпринимательской деятельности. В данных рамках страхуется риск появления убытков при предоставлении займов населению.

Страховым случаем будет факт банкротства из-за возникновения убытков, размер которых подтвержден вступившим в силу решением суда.

Но не только страхование вкладов в МФО стоит на страже интересов инвесторов. Например, по текущему законодательству в случае банкротства микрофинансовой компании требования инвесторов на сумму до 3 млн рублей подлежат удовлетворению в первую очередь при реализации имущества банкрота.

Внимательно за рынком МФО следит регулятор. В некоторых случаях ЦБ может отказать компании в исключении сведений из реестра, если участник рынка еще не исполнил свои обязательства перед инвесторами.

Если вам нужны не вклады в МФО, а займы, то советуем заглянуть на страницу, где представлены лучшие займы на карту без отказа.

Будь другом, поделись с друзьями статьей