Реструктуризация в МФО. Новые правила от ЦБ РФ

Обычно займы в МФО не могут похвастать крупными суммами, однако даже небольшой микрокредит будет сложно выплатить, если заемщик в результате форс-мажорных обстоятельств столкнется с ухудшением своего финансового положения. На помощь ему придет реструктуризация в МФО. Новые правила от ЦБ РФ предоставляют хороший шанс договориться с кредитором.

Сегодня на рынке можно найти не только краткосрочные займы без отказа, но и микрокредиты сроком в 6-12 месяцев. Проблема только в том, что сложно спрогнозировать события на горизонте нескольких месяцев. Заемщик может потерять работу или заболеть, в результате чего возникнут сложности с погашением задолженности.

Но не стоит впадать в панику. Сегодня на рынке действует базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО, который стал обязателен для участников рынка с 1 июля 2017 года. Документ был разработан саморегулируемыми организациями, которые, в первую очередь, опирались на требования ЦБ РФ.

В соответствии с документом заемщик при возникновении просрочки по займу МФО может обратиться в компанию с заявлением о реструктуризации. Кредитор обязан принять такое заявление, внимательно изучить его, проанализировать изложенные в документе факты и направить свой ответ заемщику.

Случаи реструктуризации в МФО

Базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО предусматривает 11 случаев, при которых микрофинансовая организация должна рассмотреть заявление о проведении реструктуризации долга.

К таким случаям относят:

• Уход из жизни заемщика
• Несчастный случай, нанесший урон здоровью заемщика
• Получение заемщиком инвалидности 1-2 группы
• Тяжелое заболевание заемщика, которое длится уже более 3 недель
• Признание судом заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности
• Потеря заемщиком имущества на сумму более 0,5 млн рублей
• Потеря работы и невозможность найти новую в течение 3 месяцев, если заемщик имеет несовершеннолетних детей или, если его семья признана неполной
• Получением заемщиком статуса единственного кормильца в семье
• Отправка заемщика в Вооруженные силы РФ
• Лишение заемщика свободы по суду
• Существенное ухудшение финансового положения заемщика, которое произошло против его воли

Документы

Однако мало будет просто сослаться на один из вышеперечисленных случаев. Заемщик вместе с заявлением должен приложить документы, выданные госорганами и соответствующими организациями, которые подтверждают сложные обстоятельства его жизни.

Микрофинансовая организация в свою очередь должна регулярно объяснять заемщикам необходимость предоставления подтверждающих документов. Если компанией было получено заявление клиента без документов, кредитору необходимо обратиться с заемщику с запросом о предоставлении нужных справок и документов.

Итоги рассмотрения

После получения заявления заемщика микрофинансовая организация должна принять решение о реструктуризации долга, либо об отказе в проведении данной процедуры. Ответ кредитор направляет заемщику в течение 12 рабочих дней с момента регистрации обращения клиента в специальном журнале.

Если было принято положительное для заемщика решение, то кредитор в своем ответе предлагает клиенту заключить соответствующее решение.

Напомним, что одним из видов реструктуризации может стать уменьшение ежемесячного платежа по микрозайму в обмен на увеличение срока займа. Также в рамках реструктуризации кредиторы могут списать штрафы и пени, предоставить небольшие кредитные каникулы, чтобы заемщик восстановил свое финансовое положение.

В целом, если часто возникают проблемы с кредитами и займами, то лучше полагаться на свои силы и копить на мечту, не обращаясь за помощью к заемным средствам. Здесь можно узнать, сколько нужно откладывать, чтобы накопить?

Расскажите друзьям, поделитесь ссылкой!